Grameen Bank

Istorija

Pirmasis banko narys Muhammadas Yunusas Vanderbilto universitete Jungtinėse Valstijose įgijo ekonomikos mokslų daktaro laipsnį. Per 1974 m. Bangladeše kilusį badą jis suteikė nedidelę 27 JAV dolerių paskolą 42 šeimų grupei, kad jos galėtų pasigaminti smulkių daiktų ir juos pardavinėti neturėdamos didelių skolų. Yunusas tikėjo, kad Bangladeše skurstų daug mažiau žmonių, jei jie galėtų gauti nedideles paskolas.

"Grameen Bank" ("Kaimų bankas", bengalų kalba) yra Yunuso idėjų vaisius. Bankas buvo pradėtas kaip Yunuso ir Bangladešo Čitagongo universiteto Kaimo ekonomikos projekto mokslinių tyrimų projektas. Jie išdalijo keletą nedidelių paskolų ir laukė, kas nutiks. 1976 m. Džobros kaimas ir kiti kaimai aplink Čitagongo universitetą tapo pirmosiomis vietomis, kuriose "Grameen Bank" skolino pinigus žmonėms. Bankas veikė labai sėkmingai ir, remiamas pagrindinio Bangladešo banko, teikė paskolas Tangailo rajonui (į šiaurę nuo sostinės Dakos). Banko sėkmė tęsėsi ir netrukus jis teikė paskolas daugelyje Bangladešo vietovių. 1983 m. spalio 2 d. Bangladešo vyriausybė projektą pavertė nepriklausomu banku. Čikagos bendruomenės plėtros banko "ShoreBank" bankininkai padėjo Yunusui ir už Fordo fondo lėšas padarė "Grameen Bank" "Shorebank" dalimi. Po 1998 m. Bangladeše kilusio potvynio daug žmonių kelerius metus negalėjo grąžinti skolų "Grameen" bankui. Iki 2005 m. pradžios bankas neturtingiems žmonėms buvo paskolinęs daugiau kaip 4,7 mlrd. dolerių.

Dabar "Grameen Bank" skolina pinigus neturtingiems žmonėms visoje Indijoje. Iki 2006 m. Indijoje veikė daugiau kaip 2100 "Grameen Bank" skyrių. Šio banko sėkmė įkvėpė panašius projektus daugiau kaip 40 pasaulio šalių ir paskatino Pasaulio banką imtis iniciatyvos finansuoti "Grameen" tipo schemas.

Bankas gauna pagalbą pinigais. Dešimtojo dešimtmečio viduryje bankas didžiąją dalį lėšų pradėjo gauti iš Bangladešo centrinio banko. Pastaruoju metu "Grameen" skolinasi pinigų. Bangladešo vyriausybė garantuoja, kad Grameen banko pasiskolinti pinigai bus grąžinti.

Nobelio premijos laureatas Muhammadas Junusas, pirmasis banko narys

Kaip veikia bankas

16 Sprendimai

1.        Laikysimės keturių "Grameen Bank" principų ir juos plėtosime: Visose mūsų gyvenimo srityse mes laikomės drausmės, vienybės, drąsos ir sunkaus darbo principų. 2.        Gerovę atnešime savo šeimoms. 3.        Mes negyvensime apgriuvusiuose namuose. Remontuosime savo namus ir stengsimės kuo greičiau pasistatyti naujus. 4.        Daržoves auginsime ištisus metus. Daug jų valgysime, o perteklių parduosime. 5.        Sodinimo sezonų metu pasodinsime kuo daugiau sodinukų. 6.        Planuojame išlaikyti mažas šeimas. Mažinsime savo išlaidas. Rūpinsimės savo sveikata. 7.        Mes mokysime savo vaikus ir užtikrinsime, kad jie galėtų užsidirbti, kad galėtų susimokėti už mokslą. 8.        Visada rūpinsimės, kad mūsų vaikai ir aplinka būtų švarūs. 9.        Mes statysime ir naudosime duobių latrinas. 10.     Gersime vandenį iš šulinių. Jei jo nėra, vandenį virinsime arba naudosime aliuminį. 11.     Mes neimsime jokio kraičio per savo sūnų vestuves ir neduosime jokio kraičio per savo dukters vestuves. Mes išlaikysime savo centrą laisvą nuo kraičio prakeiksmo. Mes nepraktikuosime vaikų santuokų. 12.     Niekam nepadarysime jokios neteisybės ir niekam neleisime to daryti. 13.     Bendromis jėgomis imsimės didesnių investicijų, kad gautume didesnes pajamas. 14.     Visada būsime pasirengę padėti vieni kitiems. Jei kas nors pateks į sunkumus, visi jam padėsime. 15.     Jei sužinotume apie drausmės pažeidimus kuriame nors centre, visi vyktume ten ir padėtume atkurti drausmę. 16.     Visoje socialinėje veikloje dalyvausime kolektyviai.

"Grameen Bank" geriausiai žinomas dėl solidaraus skolinimo. Bankas taip pat vadovaujasi vertybių rinkiniu, kurį Bangladeše įkūnija Šešiolika sprendimų. Kiekviename "Grameen Bank" filiale paskolų gavėjai deklamuoja šiuos sprendimus ir pasižada jų laikytis.

Solidarios paskolos teikiamos daugiau kaip 43 šalyse. Kiekvienas paskolos gavėjas turi priklausyti penkių narių grupei, grupei nereikia suteikti paskolos garantijos. Paskola suteikiama tik vienam asmeniui, tačiau visa grupė turi užtikrinti, kad pinigai būtų grąžinti. Kiekvienas narys turi pats mokėti už savo paskolą, bet jei jis turi problemų, grupė gali padėti jam sumokėti, nes grupė negautų daugiau paskolų iš "Grameen", jei visos grupės paskolos nebūtų sumokėtos.

"Grameen Bank" nepaduoda žmonių į teismą, jei jie negali mokėti, sistema veikia tik pasitikėjimo pagrindu. Solidarumo grupės susitaria su "Grameen" taupyti pakankamai lėšų papildomiems mokėjimams tuo atveju, jei kaskart negalėtų susimokėti.

Indijoje nedaug moterų gali gauti paskolas iš didžiųjų bankų, todėl 97 % "Grameens" paskolų tenka moterims. Kai kuriose šalyse su moterimis elgiamasi labai blogai, todėl tokios grupės kaip Pasaulio bankas tiria, ar mažos paskolos padeda moterims visame pasaulyje. Daugiau kaip 98 proc. paskolų "Grameens" buvo grąžintos, tačiau "Wall Street Journal" rašo, kad 20 proc. paskolų grąžinimas užtruko ilgiau nei metus, nei buvo sutarta. Grameen teigia, kad daugiau nei pusė jos paskolų gavėjų Bangladeše (beveik 50 mln.) dabar: visi mokyklinio amžiaus vaikai lanko mokyklą, visi namų ūkio nariai valgo tris kartus per dieną, turi švarų tualetą, lietaus nepraleidžiantį namą, švarų geriamąjį vandenį ir gali mokėti 300 takų per savaitę (apie 4 JAV dolerius) už paskolas.

Kaimo telefonų programa

Vienas iš "Grameen Bank" vargšams skirtų dalykų yra "Village Phone" programa. Moterys verslininkės gali pradėti verslą, teikdamos taksofono paslaugas Bangladešo kaimo vietovėse. Kaimo telefono programa 2004 m. buvo apdovanota Peterburgo 100 000 eurų premija už technologiją vystymuisi. EUR, kurią skyrė fondas "Development Gateway":

... "Grameen" sukūrė naują moterų verslininkių klasę, kurios pačios išsivadavo iš skurdo. Be to, ji pagerino ūkininkų ir kitų žmonių pragyvenimo lygį, nes jiems buvo suteikta galimybė gauti svarbią informaciją apie rinką ir gyvybiškai svarbius ryšius, kurie anksčiau buvo nepasiekiami maždaug 28 000 Bangladešo kaimų. Šiuo metu veikia daugiau kaip 55 000 telefonų, o daugiau kaip 80 milijonų žmonių gali naudotis rinkos informacija, artimųjų naujienomis ir kt.

Problemų patiriančių narių programa

2003 m. "Grameen Bank" pradėjo naują paskolų programą, kuri skyrėsi nuo "Solidarumo grupės" ir buvo skirta padėti Bangladešo elgetoms. Ši programa skirta teikti mažas paskolas elgetoms. Paskolos kainuoja tik paskolos sumą, o grąžinimas trunka ilgai, pavyzdžiui, elgeta, paėmęs nedidelę maždaug 100 takų (apie 1,50 JAV dolerio) paskolą, gali mokėti tik 2,00 takų (apie 3,4 JAV cento) per savaitę ir grąžina tik 100 takų.

Bankas neverčia elgetų atsisakyti elgetavimo, bet stengiasi, kad jie pardavinėtų nebrangius daiktus. Vieno iš bankų vadovų 2006 m. surengtame pasauliniame mikrokreditų viršūnių susitikime teigiama, kad iki 2006 m. gegužės mėn. apie 73 000 elgetų paėmė apie 58,32 mln. takų (apie 833 150 JAV dolerių) paskolų ir grąžino 34,78 mln. takų (apie 496 900 JAV dolerių).

Statistika

"Grameen Bank" priklauso žmonėms, kurie skolinasi pinigus, daugiausia moterims. Paskolų gavėjams priklauso 94 % banko akcijų, o likusieji 6 % priklauso Bangladešo vyriausybei.

2007 m. spalio mėn. bankas turėjo 7,34 mln. paskolų gavėjų, iš kurių 97 proc. buvo moterys. Nuo 2003 m., kai bankas turėjo tik 3,12 mln. narių, paskolų gavėjų skaičius išaugo daugiau nei dvigubai. 2007 m. spalio mėn. banke dirbo daugiau kaip 24 703 darbuotojai ir veikė 2 468 skyriai, apimantys 80 257 kaimus. 2003 m. buvo 43 681 kaimas. Nuo veiklos pradžios bankas suteikė 347,75 mlrd. takų (6,55 mlrd. JAV dolerių) paskolų. Buvo grąžinta 313,11 mlrd. takų (5,87 mlrd. JAV dolerių). Bankas teigia, kad grąžinta 98,35 % paskolų. 1998 m. buvo grąžinta 95 % paskolų. Tačiau daugelis kritikų abejoja šiuo paskolų grąžinimo rodikliu ir apibrėžimu, kurį "Grameen" naudoja šiam rodikliui nustatyti.

Nobelio taikos premija

1994 m. "Grameen Bank" gavo tokius apdovanojimus kaip Bangladešo nepriklausomybės dienos apdovanojimas. Labiausiai žinomas apdovanojimas bankui įteiktas 2006 m. spalio 13 d., kai Nobelio komitetas "Grameen Bank" ir jo pirmajam nariui Muhammadui Yunusui skyrė 2006 m. Nobelio taikos premiją "už pastangas kurti ekonominį ir socialinį vystymąsi iš apačios". Nobelio fondas teigia:

Prieš tris dešimtmečius kukliai pradėjęs veiklą, Yunusas, visų pirma per "Grameen Bank", mikrokreditus pavertė vis svarbesne kovos su skurdu priemone. "Grameen Bank" buvo idėjų ir modelių šaltinis daugeliui visame pasaulyje atsiradusių mikrokreditų įstaigų.

Mosammat Taslima Begum pirmąją 16 eurų (20 dolerių) paskolą iš banko 1992 m. panaudojo ožkai pirkti, o vėliau tapo sėkminga verslininke ir viena iš išrinktų banko valdybos narių. 2006 m. gruodžio 10 d. per premijos įteikimo ceremoniją Oslo rotušėje ji atsiėmė Nobelio premiją už "Grameen Bank".

"Grameen Bank" yra vienintelė įmonė, gavusi Nobelio premiją. Norvegijos Nobelio komiteto pirmininkas profesorius Ole Danboltas Mjøsas, sakydamas kalbą įteikimo ceremonijoje, teigė, kad Norvegijos Nobelio komitetas, skirdamas premiją "Grameen Bank" ir Muhammadui Yunusui, norėjo užmegzti daugiau ryšių su musulmonų pasauliu, padėti moterims ir kovoti su skurdu.

Bangladešo žmonės labai džiaugėsi Nobelio premija. Kai kurie kritikai teigė, kad apdovanojimas patvirtina neoliberalizmą.

Susijusios grupės

"Grameen Bank" išaugo į daugiau nei dvi dešimtis grupių, vadinamų "Grameen Family of Enterprises". Šioms grupėms priklauso "Grameen Trust", "Grameen Fund", "Grameen Communications", "Grameen Shakti" ("Grameen Energy"), "Grameen Telecom", "Grameen Shikkha" ("Grameen Education"), "Grameen Motsho" ("Grameen Fisheries"), "Grameen Baybosa Bikash" ("Grameen Business Development"), "Grameen Phone", "Grameen Software Limited", "Grameen CyberNet Limited", "Grameen Knitwear Limited" ir "Grameen Uddog" (prekės ženklo "Grameen Check" savininkė).

2005 m. liepos 11 d. "Grameen Mutual Fund One" (GMFO) buvo įtrauktas į biržos sąrašus kaip pirminis viešasis siūlymas. Vienas pirmųjų tokio pobūdžio savitarpio fondų GMFO suteiks galimybę daugiau kaip keturiems milijonams "Grameen" banko narių ir ne narių įsigyti akcijų Bangladešo kapitalo rinkose. "Grameen" grupės vertė siekia daugiau kaip 7,4 mlrd. dolerių.

Fondas "Grameen Foundation" buvo įkurtas remiantis banko "Grameen Bank" veikla Bangladeše ir nori dalytis "Grameen" idėjomis bei skubiai teikti mikrofinansus skurdžiausiems pasaulio žmonėms. JAV fondas "Grameen Foundation USA", kurį organizacija "Charity Watch" įvertino A-, remia mikrofinansų įstaigas visame pasaulyje, teikdamas paskolų garantijas, mokymus ir technologijų perdavimą. Nuo 2006 m. "Grameen Foundation" remia mikrofinansų įstaigas šiuose regionuose:

• Azijos ir Ramiojo vandenyno regionas: Bangladešas, Kinija, Rytų Timoras, Indonezija, Indija, Pakistanas, Filipinai, Saudo Arabija.
• Amerika: Amerikos: Bolivija, Dominikos Respublika, Hondūras, Haitis, Hondūras, Meksika, Salvadoras
• Afrika: Egiptas, Marokas, Nigerija, Ruanda, Tunisas, Uganda

Kai kurie žmonės nesutinka su "Grameen

Vystymosi analitikas Sudhirendaras Sharma teigia, kad "Grameen Bank" "įstūmė neturtingas bendruomenes į amžinus skolų spąstus", o galutinę naudą iš jo gauna korporacijos, parduodančios kapitalines prekes ir infrastruktūrą paskolų gavėjams. Bangladešo ministrė pirmininkė Sheikh Hasina sakė: "Nėra skirtumo tarp lupikautojų [Yunus] ir korumpuotų žmonių". Hasina taip pat sako, kad bankas mainais už paskolas nori per daug. Paskolos iš "Grameen Bank" kainuoja brangiau nei didžiuosiuose bankuose - apie 20 % palūkanų. Miseso instituto atstovas Džefris Takeris (Jeffrey Tucker) sako, kad "Grameen Bank" nėra pakankamai naudingas Indijos ekonomikai ir yra būdas duoti pinigų nedirbantiems žmonėms.

Susiję puslapiai

• "Grameen Foundation", atkartojantis "Grameen Bank" modelį visame pasaulyje.
• "Grameen Foundation" Australija
• Islamo bankininkystė
• "Opportunity International
• Vikramas Akula, mikrofinansų įstaiga pagal "Grameen Bank" pavyzdį