"Grameen Bank" yra Bangladeše įsteigtas bendruomenės plėtros bankas. Jis teikia nedideles paskolas (vadinamas mikrokreditais arba grameenkreditais [1]) neturtingiems žmonėms, prieš suteikiant paskolą neprašydamas pinigų. Žodis "Grameen" sudarytas iš žodžio "gram" arba "kaimas" ir reiškia "iš kaimo". Šio banko sistema pagrįsta idėja, kad neturtingieji turi įgūdžių, bet neturi galimybių panaudoti savo įgūdžių be tam tikrų pinigų. Bankas taip pat kontroliuoja kai kurias įmones, pavyzdžiui, audinių, telefono ir energetikos bendroves. Daugiausia banko paskolų gauna moterys.

"Grameen Bank" pradėjo veikti 1976 m., kai Fulbraito stipendininkas, Čitagongo universiteto profesorius Muhammadas Junusas (Muhammad Yunus) tyrinėjo, kaip suteikti bankininkystės paslaugas kaimo neturtingiesiems. 1983 m. spalį vyriausybė "Grameen Bank" projektą pavertė nepriklausomu banku. 2006 m. grupei ir jos pirmajam nariui Muhammadui Yunusui buvo paskirta Nobelio taikos premija.

Kai kurie žmonės teigė, kad bankų kainos yra per didelės ir dėl to žmonės patenka į skolų spąstus. Kai kurie taip pat sakė, kad bankas neveiks, jei žmonės neaukos. Kartu jis dažnai laikomas mikrofinansų sėkmės pavyzdžiu ir pavyzdžiu kitoms grupėms visame pasaulyje.

Veiklos modelis ir pagrindinės savybės

Grameen Bank naudoja specialų mikrokreditavimo modelį, kuris skiriasi nuo tradicinės bankininkystės:

  • Be užstato: paskolos suteikiamos be materialaus užstato ar asmeninių garantijų.
  • Grupinis garantavimas: skolininkai organizuojami į mažas grupes arba draugų komitetus – grupės nariai palaiko vieni kitus ir padeda užtikrinti grąžinimą.
  • Mažos paskolos ir trumpos ataskaitos: paskolos paprastai yra nedidelės apimties su reguliariais (dažnai savaitiniais) susitikimais ir įmokų surinkimu.
  • Daug dėmesio moterims: dauguma klientų yra moterys, nes patirtis rodo, kad jos dažniau investuoja į šeimą, sveikatą ir vaikų išsilavinimą.
  • Sutaupymo reikalavimai: nors paskolos gali būti suteiktos be įprasto užstato, klientai dažnai turi atidaryti taupymo sąskaitas ir kaupti mažas santaupas.

Plėtra ir socialinės verslo iniciatyvos

Be pagrindinės kreditavimo veiklos, Grameen grupė suformavo ir valdo įvairias socialines bei komercines įmones, skirtas kurti darbo vietas ir teikti paslaugas kaimo bendruomenėms. Tarp žinomiausių iniciatyvų yra mobiliojo ryšio ir atsinaujinančios energetikos projektai (pvz., Grameenphone ir Grameen Shakti), audinių bei tekstilės gamybos įmonės ir kitos socialinės verslo formos. Šios iniciatyvos leidžia diversifikuoti pajamas ir suteikti klientams papildomas galimybes užsiimti verslu.

Poveikis, rezultatai ir tarptautinis poveikis

Grameen Bank pripažįstamas kaip vienas iš mikrofinansų judėjimo pionierių. Jo modelis buvo nukopijuotas ir pritaikytas daugybėje šalių. Tarp teigiamų rezultatų dažnai minima:

  • didelis paskolų grąžinimo rodiklis istoriniu laikotarpiu;
  • pagerėjusi moterų ekonominė padėtis bei didesnė jų socialinė įtaka;
  • prieiga prie finansinių paslaugų anksčiau aptarnaujamoms gyventojų grupėms;
  • skirtingų socialinių verslų kūrimas, suteikiantis darbo vietų ir paslaugų.

Kritika ir iššūkiai

Nors Grameen Bank turi daug gerbėjų, taip pat yra kritikos ir keliamų klausimų:

  • Palūkanų ir apskaičiavimo sąnaudos: kai kurie ekspertai teigia, kad realios palūkanų ir administravimo kainos gali būti aukštesnės nei atrodo, ypač kai mikrofinansų institucijų veiklos kaštai priskaičiuojami už mažas paskolas.
  • Perdėtas užrašymas paskolomis: vietovėse, kur veikia kelios mikrofinansų institucijos, klientai kartais ima kelias paskolas ir rizikuoja per daug įsiskolinti.
  • Agrresyvios skolos išieškojimo praktikos: kai kuriose vietovėse buvo pranešimų apie spaudimą ir griežtą paskolų surinkimą, kas kenkia banko reputacijai.
  • Politiniai ir valdymo iššūkiai: 2010–2011 m. Grameen ir Muhammad Yunus patyrė politinių ir administracinių ginčų dėl valdymo, vadovavimo amžiaus ribojimų ir banko nepriklausomumo — tai atkreipė tarptautinį dėmesį ir paskatino diskusijas apie mikrofinansų institucijų valdymą.
  • Mikrokreditų ribotumas: daugelis tyrimų rodo, kad vien tik mažos paskolos nebūtinai išsprendžia skurdo priežastis — reikalingi papildomi veiksniai: išsilavinimas, infrastruktūra, rinkos prieiga ir socialinės paslaugos.

Išvados

Grameen Bank istorija rodo, kad inovatyvios finansinės priemonės gali suteikti prieigą prie kapitalo tiems, kurie anksčiau buvo išbraukti iš tradicinės bankininkystės. Banko modelis ir jo socialinės verslo iniciatyvos įkvėpė pasaulį ir parodė, kaip finansinės paslaugos gali būti pritaikytos labiau socialiai orentuotiems tikslams. Tuo pačiu metu patirtis su Grameen primena, kad mikrofinansai nėra vienintelis sprendimas skurdui mažinti — reikalingas kompleksinis požiūris, atsakingas valdymas ir priežiūra, kad būtų apsaugoti skolininkai ir užtikrintas tvarus poveikis.